Условия оформления ипотеки в России

Ипотека – финансовый продукт, предлагаемый банками для кредитования под залог недвижимости.

Банки предоставляют несколько видов ипотечных кредитов:

• на покупку жилья на вторичном рынке;
• на строящуюся недвижимость;
• на возведение дома;
• на приобретение загородного жилья.

Этапы оформления кредита

При оформлении ипотечного кредита предстоит пройти семь этапов:

1. Предварительный (изучение предложений банков, расчет максимально возможной суммы кредита).
2. Сбор и анализ данных о заемщике и приобретаемой недвижимости.
3. Оценка гарантий погашения задолженности.
4. Принятие решения по ипотеке.
5. Заключение сделки.
6. Обслуживание кредита по ипотеке.
7. Закрытие кредита.

По окончании ипотеки об этом делается запись в Госреестре.

Требования к заемщику

Воспользоваться предложением по ипотечному кредитованию может лишь человек, соответствующий требованиям:

• обязательное гражданство РФ;
• регистрация в любом регионе России;
• клиенту должно быть не меньше 21 года и не больше 70 лет. Некоторые банки допускают кредитование с 18 и до 75 лет;
• стаж на последнем месте работы не меньше полугода;
• платеж по ипотеке должен быть не более 60% от всех доходов гражданина за месяц.

Срок ипотеки

За установленный срок заемщик обязуется выплатить стоимость приобретаемого жилья плюс оговоренные проценты. В среднем ипотеку можно погасить за 10-15 лет, максимальный срок выплаты составляет 30 лет.

Чаще выдаются ипотечные кредиты на следующие сроки:

• до 10 лет – краткосрочные;
• от 10 до 20 лет – среднесрочные;
• от 20, но не более 30 лет – долгосрочные.

Сумма кредита

Важным фактором кредитования остается вопрос максимальной и минимальной суммы, которую можно взять под залог покупаемого жилья.

Наименьшая сумма составит 30 процентов от общей стоимости квартиры. В редких случаях это может быть 10-20 процентов. Наибольшая сумма кредита доходит до 90 процентов стоимости жилья.

Первый взнос при покупке вторичного жилья или недвижимости в новостройке в разных банках составляет от 10 до 20 процентов стоимости. При покупке жилого дома этот взнос составит 15-25 процентов.

При оформлении ипотеки по двум документам граждане должны оплатить 40-50 процентов стоимости покупаемого жилья.

Проценты по ипотечным кредитам

Этот показатель определяет суммы переплаты за предоставляемый заем. Процент всегда зависит от стоимости залогового имущества, длительности периода ипотеки, наличия страховки и т. д.

Процентная ставка в среднем по России в 2019 году составляет 10-15 процентов от основной суммы кредита. В различных банках ставки отличаются друг от друга на 1-3 процента.

Снизить ставку помогает участие в ипотечных программах. Если клиент банка получает государственную субсидию, то ставка снижается до 7-10 процентов.

Ипотечные программы

В России есть ипотечные программы, которые разработаны в помощь некоторым категориям населения:

1. Ипотека с господдержкой. Предложением пользуются многодетные семьи, граждане, выросшие в детских домах, работники бюджетной сферы с низкой оплатой труда, инвалиды.
2. Для военных.
3. Для молодых семей.
4. Для молодых специалистов.

Помимо федеральных программ существуют и региональные проекты.

Источник