Как защитить онлайн-транзакции по своей карте

Системы кредитования без посещения офиса удобны не только для заёмщиков, но и для интернет-мошенников. Рассказываем, как верифицируются онлайн-транзакции и что защищает вашу карту в сети.

Проверка паспорта

В 2020 году существуют различные официальные сервисы для проверки подлинности паспорта. Например, база ГУВМ МВД РФ, запрос в которую помогает не только проверить документ, но и уточнить не был ли он ранее утерян владельцем. Проверка проходит на основании отправленных фото или сканов паспорта. Кроме этого, МФО может запросить селфи заёмщика с разворотом 1 и 2 страницы, а также идентифицировать личность по видео.

Верификация банковской карты

Встречаются организации, которые выдают первый займ только на именную банковскую карту (счёт), а уже последующие, используя другие системы переводов. В МФО должны убедиться, что карта оформлена на клиента, который подаёт заявку, в противном случае придёт отказ. На сегодняшний день МФО не принимают «моментальные» или виртуальные карты.

Верификация проходит быстро: списывается сумма в несколько рублей, клиент вводит точное значение списания, после чего деньги возвращаются.

Контактные данные

Номер телефона клиента проверяется в два этапа:

• кредиторы сотрудничают с сотовыми операторами и могут быстро выяснить, зарегистрирован ли номер телефона на человека, который оформляет заём;
• посредством отправки проверочного кода в смс-сообщении.

После отправки заявки сотрудники МФО могут совершить контрольный звонок не только по номеру заёмщика, но и по указанным дополнительным контактам.

Дополнительные документы

Кроме паспорта, кредитор может запросить СНИЛС. С его помощью проверяется кредитная история заёмщика и его финансовая нагрузка. Если в текстовом поле анкеты вводилась информация, которая отличаются от данных в БКИ (например, когда вы брали последний кредит) — у МФО возникнут подозрения.

Поведенческий анализ

Как только пользователь попадает на сайт МФО, начинается анализ его действий. Подозрения вызывают лица, которые:

• заполняют анкету посредством копирования и вставки, а не вручную;
• не изучив условия микрозаймов сразу подают заявку.

Дополнительная проверка

При возникновении подозрений производится дополнительная проверка:

• через сотового оператора уточняют геолокацию. Если данные о работе и фактическом проживании разнятся с местоположением, на это обратят внимание;
• анализ страниц в социальных сетях: в каких группах состоит, нет ли в списке друзей неплательщиков и другую информацию.

Хищение данных паспорта — самый распространённый метод мошенничества. Никогда не передавайте личную информацию посторонним. В случае утери документов проверяйте кредитную историю, чтобы исключить появление задолженностей и вовремя принять меры.