ОСАГО: как добиться выплаты от страховщика

Юристы ЮБ "АргументЪ" отвечают на вопросы автолюбителей. Куда можно пожаловаться, если отказываются оформлять полис; что делать, если страховая компания обанкротилась … и многие другие вопросы в рубрике онлайн консультация.

- Стаж вождения очень невелик, есть вероятность попасть в ДТП. Хотелось бы быть готовым к подобной ситуации, расскажите – как получить выплату по ОСАГО? Какие сроки важно не пропустить и какие могут возникнуть проблемы?

В случае дорожно-транспортного происшествия нужно всеми законными действиями обеспечить уменьшение возможных убытков, зафиксировать ФИО, адреса и контактные телефоны свидетелей, указав их потом в извещении о ДТП; оформить все необходимые документы.

Водителю необходимо сообщить всем участникам аварии данные о договоре обязательного страхования, включая номер полиса, наименование, адрес и телефон страховщика. Последние, в свою очередь, обязаны поставить в известность своих страховщиков.

Заполнить документы о ДТП можно в присутствии представителя страховщика. Ему необходимо сообщить о месте и времени аварии, а также о всех значимых обстоятельствах.

Водитель обязан заполнить бланки извещений о ДТП, выданные страховщиком, вне зависимости от оформления этих документов сотрудниками полиции.

Заявление о страховой выплате следует направить в страховую компанию в течение 5 дней с момента ДТП. Приложением к заявлению являются:

заверенная копия паспорта;

банковские реквизиты для получения страхового возмещения;

справка о ДТП, выданная полицией;

извещение о ДТП;

копия протокола об административном правонарушении, постановление по делу или определение об отказе в возбуждении дела, если документы оформлялись с участием сотрудников полиции;

Далее представителем страховой компании будет проведена независимая экспертиза, срок которой – не более 5 рабочих дней. Страхователь может заявить о желании ознакомиться с итогами осмотра и результатами экспертизы.

Юристы ЮБ "АргументЪ" отмечают, если страховая компания не проводит в установленный срок экспертизу, Вы всегда можете обратиться к независимому эксперту. А результат такой экспертизы страховщик обязан принять для определения размера возмещения, включая стоимость проведенной Вами экспертизы.

- Существует ли фиксированный срок для страховой выплаты?

Да, данный срок - 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с момента принятия заявления от потерпевшего. При несоблюдении такого срока, на страховщика возлагается обязанность выплатить неустойку в размере 1 % от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. При несоблюдении срока направления отказа, взыскивается неустойка в размере 0,05 % от страховой суммы за каждый день просрочки.

Кроме того, заявитель всегда может обратиться в суд, предварительно направив страховой компании претензию со всеми необходимыми документами, обосновывающими выплату, а также – не забудьте указать реквизиты счета, на который страховщику следует перечислить денежные средства.

- Я приобрел автомобиль. У предыдущего владельца была страховка с неограниченным кругом лиц. Он передал полис. Я попал в ДТП, в котором я виноват. Мне сообщили, что на меня страховка распространяться не будет. Так ли это и должен ли я возместить ущерб?

Да, Вы должны возместить ущерб. При переходе права собственности на транспорт новый владелец должен застраховать ответственность. Иначе новый владелец будет лишен права обращаться за выплатой страховой суммы к лицу, застраховавшему ответственность предыдущего собственника.

В соответствии с федеральным законодательством, владелец ТС должен застраховать ответственность до регистрации прав, но не позднее чем через 10 дней после его возникновения.

У Вас отсутствуют основания для обращения к страховой компании предыдущего собственника ТС.

- Я попал в аварию, участник которой не застрахован. Свою вину он не признает. Что мне делать, будет ли он признан виновным?

Вина в совершении ДТП устанавливается по итогу разбора, при этом Ваша неявка не будет препятствием для выявления виновного лица. Но юристы ЮБ "АргументЪ" советуют все-таки поучаствовать в разборе и представить свои доказательства и доводы.

Вред, причиненный имуществу, должен быть возмещен за счет средств причинителя вреда. В случае отсутствия у последнего полиса ОСАГО, возмещение он обязан осуществить за счет собственных денежных средств.

Таким образом, Ваше руководство к действию следующее – подать иск в суд по месту жительства ответчика, дождаться вынесения судебного акта в Вашу пользу, получить исполнительный лист и направить его в РОСП по месту жительства ответчика для возбуждения исполнительного производства.

-Страховая организация отказывает в оформлении полиса в связи с тем, что машине больше 10 лет. Правомерно ли это? И куда можно пожаловаться?

Если страховая компания необоснованно отказывает в заключении договора ОСАГО или настойчиво рекомендует дополнительные услуги, к примеру, обязательное страхование жизни, Вы вправе подать жалобу в Банк России.

Страховщик обязан выдать Вам полис или подготовить мотивированный отказ, в котором уведомить о невозможности заключения договора.

А в случае отказа – обязан уведомить Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Административное законодательство устанавливает санкции за необоснованный

отказ заключить публичный договор страхования или навязывание услуг – штраф в размере 50 тыс. рублей для должностных лиц и 300 тыс. рублей для юридических.

-Я попал в ДТП. Обратился с заявлением о возмещении денег в свою страховую компанию, но она обанкротилась. Что мне делать? Есть ли у меня право обратиться в страховую компанию причинителя вреда?

Да, в соответствии с законом, у Вас есть возможность подать заявление о страховой выплате страховщику, который застраховал гражданскую ответственность гражданина, причинившего вред.

Определением ВС РФ от 15.03.16г. были даны разъяснения с указанием, что в случае неудовлетворения требований потерпевшего страховщиком, заключившим с ним договор ОСАГО и в отношении которого введена процедура банкротства, страхователь вправе потребовать возмещения ущерба от страховой компании виновника ДТП.

- Я приобрел машину в салоне и по пути домой попал в аварию не по своей вине. Страховая организация посчитала стоимость ремонта с учетом износа, но ТС новое, износа ведь нет. Можно ли оспорить такой расчет?

В случае возникновения разногласий между страхователем и страховщиком относительно суммы возмещения, следует направить страховщику претензию с документами, обосновывающими Ваши требования (результат независимой технической экспертизы). Если реакции на претензию не последовала, Вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением. Суд установит, в соответстсвии с имеющейся судебной практикой, что в период гарантийного обслуживания застрахованного ТС расчет ущерба осуществляется без учета износа, по окончании гарантийного срока, установленного заводом-изготовителем, берется в расчет износ машины.

- Страховая организация не выплачивает мне возмещение по ДТП. Куда можно пожаловаться и как ее можно наказать?

У Вас есть право пожаловаться в Банк России, так как это единственное учреждение, осуществляющее контроль за данной областью страхования. Защитить нарушенные права также можно в суде.

Суд, удовлетворив иск, взыщет со страховщика штраф в размере 50 % от разницы между общей суммы, определенной судом, и суммой выплаты, произведенной страховщиком добровольно. В случае нарушения срока возврата страховой премии, Вы вправе заявить требования о взыскании неустойки в размере 1% от суммы страховой премии за каждый день просрочки.

Юристы ЮБ "АргументЪ" напоминают, что перед подачей иска в суд, обязательно следует соблюсти досудебный порядок, направив претензию.

директор ЮБ "Аргументъ"
член Общественной палаты МО "Город Саратов"
председатель Бюро по защите прав предпринимателей
Саратовского регионального отделения ОПОРА РОССИИ
Андрей Ларин