Что входит в расчётно-кассовое обслуживание

Что входит в РКО

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) нужно не только крупному бизнесу, но и ИП, который получает больше возможностей для расчётов с контрагентами, закупки товара, приёма оплаты от клиентов и партнёров.

В чём суть РКО

Клиенту открывают расчётный счёт (р/с) с возможностью проводить по нему финансовые операции и получать дополнительные услуги со стороны банка. Разные банки предлагают разные условия в зависимости от собственных возможностей и от того, открывается р/с для корпорации, малого бизнеса или ИП. Обычно оформление проходит в отделении, но также возможна подача заявки через интернет. Например, Альфа-Банк предлагает заполнить заявку на РКО онлайн на сайте.

В число операций РКО входят:

• обслуживание расчётного счёта в рублях, иностранной валюте;
• безналичные операции в рублях, иностранной валюте;
• обмен, переводы, зачисление денежных средств;
• приём, выдача наличных денежных средств;
• выпуск корпоративной карты;
• валютный контроль;
• кредитование;
• инкассация;
• эквайринг.

Операции расчётно-кассового обслуживания исполняются по поручению клиента или им самим онлайн через личный кабинет — такой формат управления р/с позволяет контролировать все операции и подключать дополнительные услуги при необходимости. В число дополнительных услуг в рамках обслуживания р/с входят:

• онлайн-бухгалтерия;
• расчёт налоговых платежей;
• формирование и отправка налоговой отчётности;
• оформление выписок, оборотно-сальдовой ведомости, справок с ЭЦП;
• отправка реестров на заработную плату, формирование зарплатной ведомости;
• проверка контрагентов, сделок и финансовых операций, осуществляемых через р/с.

Это только часть услуг, которые получает клиент. Конкретный перечень и возможности зависят от выбранного тарифа, а также от того, является клиент ИП или юридическим лицом. Подробнее об интернет-банкинге для бизнеса можно прочитать здесь.

Зачем бизнесу расчётно-кассовое обслуживание

Наличие расчётного счёта — необходимость, связанная с существенными ограничениями на ведение бизнеса без него. Важно знать, например, что без р/с юридическое лицо не может:

• осуществлять операции наличными свыше 100 000 рублей;
• расходовать наличные средства без предоставления отчётности;
• совершать любые сделки с наличным расчётом.

Отсутствие счёта в банке фактически вынуждает бизнес работать только с наличными платежами, что сегодня практически невозможно. Кроме этого, отсутствие р/с привлекает дополнительное внимание налоговой службы, грозит штрафами, проверками, доначислением налогов и иными санкциями при обнаружении нарушений в операциях с наличными денежными средствами или в подаче отчётности.