Автомобиль в долг

 

Выгоден ли автокредит?

Согласно статистическим данным, количество желающих приобрести машину в долг из года в год увеличивается. Общая емкость рынка автокредитования за минувший год возросла почти на 40 процентов.

Развитие этой системы привело к тому, что многие желающие сесть за руль собственного авто предпочитают не копить на него долгие годы, а занять деньги в банке.

Оформим за несколько часов

Первая и самая важная новость для тех, кто хочет взять автомобиль в кредит, — это завершение программы государственного субсидирования в наступившем году. Как заявил заместитель директора департамента автомобильной промышленности Минпромторга Алексей Жидяев, смысла и дальше поддерживать эту программу, больше нет. Поставленные цели — а именно, поддержка отечественного автомобилестроения — были достигнуты, и на данный момент от такой антикризисной меры решено отказаться.

Тем не менее, после новогодних праздников, у ряда коммерческих банков уже появились новые программы по предоставлению кредитов на покупку автомобилей. Высокая конкуренция на рынке автокредитования вынуждает финансовые институты предлагать потенциальным покупателям больший выбор кредитных схем и улучшать условия выдачи. Многие банки готовы идти на серьезные уступки клиентам, существенно снижая ставки, отменяя комиссии и увеличивая сроки выплаты кредита.

Условия, под которые выдаются деньги, могут быть самые различные. Наблюдается некоторая закономерность: там, где требуются больше документов подтверждающих кредитоспособность клиента, ниже процентная ставка, но главное, что времена, когда для получения кредита надо было несколько недель собирать справки, прошли. Сейчас многие банки осуществляют эту процедуру в течение несколько часов. Требования к заемщику строже не стали. Приветствуется постоянная регистрация в регионе, где находится коммерческий банк, большой плюс если есть постоянная работа и стабильный доход. Многие банки требуют сразу заплатить часть стоимости автомобиля и застраховать покупку. Кроме этого в ряде кредитных учреждений берется залог или требуется наличие поручителей. В пакете документов, которые заемщик представляет в банк, как правило, должны быть заявление — анкета клиента, счет на оплату автомобиля, копия ПТС, паспорт, страховое и пенсионное свидетельство, справка о доходах. В зависимости от суммы кредита, могут быть затребованы и другие документы, например, паспорт супруга, копия трудовой книжки, свидетельство о разводе и т.п.

Внимательно читайте договор

Предложения с очень низкими процентными ставками следует рассматривать с осторожностью. Не исключено, что к озвученным цифрам надо прибавить проценты от суммы кредита за КАСКО (страхование от ущерба и угона). И хотя этот вид страховки носит добровольный характер, без неё многие банки кредит не дают. В итоге первоначальная стоимость автомобиля может увеличиться еще на несколько процентов. Хорошо если банк разрешит вам самостоятельно подыскать страховую компанию, и тогда вы сможете выбрать ту, где КАСКО будет стоить не более 6-7 процентов от цены автомобиля. Но бывает, что кредитные учреждения направляют к конкретному страховщику, процент у которого выше. Есть и еще один не приятный момент, связанный с приобретением автомобиля в кредит. Все время, пока вы его гасите, машину нельзя будет продать или подарить.
 

Комментарий заместителя руководителя отдела
кредитования физических лиц банка «Агророс» И.А. Ильиной:

— В банке «Агророс» программа автокредитования не приостанавливалась c начала действия в 2009 году. В этот период объем кредитования оставался стабильным, сейчас же он показывает стабильный рост. При этом стоит отметить, что примерно третья часть всех выданных кредитов оформлялась по программе субсидированного автокредитования, которая также была представлена в банке. С момента введения в банке «Агророс» программы автокредитования произошло несколько снижений процентных ставок и улучшение условий кредитования, в том числе отменены комиссии по выдаче кредитов, снижен процент первоначального взноса и увеличен срок кредитования. По программе автокредитования нашего банка можно приобрести не только автомобиль, но и мотоциклы, снегоходы, вездеходы, катера и маломерные суда. Важно, что для получения кредита необходим минимальный набор документов: это паспорт и водительские права, рассмотрение заявки происходит оперативно, в течение одного рабочего дня. Упрощена сама процедура подачи заявки помимо стандартной формы, клиенты могут воспользоваться онлайн заявкой на кредит.

Заемщикам удобно и то, что выбор страховой компании происходит на усмотрение заемщика, с учетом его пожеланий. К тому же по желанию клиента возможно частичное или полное погашение кредита в любое удобное для него время без штрафных санкций. Что касается выбора автосалона, то банк «Агророс» готов помочь своим клиентов с приобретением транспортного средства в любом из салонов Саратовской области.

 

Татьяна Натарова – региональный менеджер по автокредитованию
Саратовского отделения № 8622 ОАО «Сбербанк России»:

Российский рынок автокредитования в последние пару лет весьма активно развивается и автокредиты являются сегодня одним из самых востребованных банковских продуктов для населения, уже почти каждый третий новый автомобиль в стране приобретается при участии заемных средств. Автокредит в Сбербанке в 2011 году у россиян пользовался огромной популярностью. Если учесть число желающих обзавестись собственным автомобилем (таких людей очень много), а также доступность и повсеместную распространённость самого «народного» банка на территории России, то станет понятно желание наших сограждан взять автокредит именно в Сбербанке.

В 2011 году  кредитные продажи новых легковых автомобилей с участием кредитных средств Сбербанка достигли докризисного уровня и выросли на 150% в количественном выражении и на 160% в денежном по сравнению с 2010 годом. Данный прирост стал возможен благодаря росту потребительской уверенности, программам государственной поддержки, совместным программам с крупнейшими автопроизводителями, а так же увеличению доступности автокредитования.

Сбербанк в 2012 году, как и прежде готов предоставить всем желающим автокредит на покупку, как новых, так и подержанных автомобилей, при этом еще более упростив процедуру оформления и либерализовав условия кредитования.

Благодаря ряду совместных программ с крупнейшими автопроизводителями, клиентам приобретающим автомобиль с участием кредитных средств Сбербанка, компенсируется часть процентных расходов за счет предоставления скидки от стоимости автомобиля. Например, на сегодня специальные условия действуют при покупки авто таких марок: Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, Chevrolet, Opel, Hyundai, KIA, ВАЗ.

Сроки рассмотрения заявок сократились, теперь ответ можно получить в течение 2 часов, если вы участник запрплатного проекта Сбербанка или получаете пенсию через Сбербанк, для остальных категорий граждан рассмотрение заявки не более одних суток.
Досрочное погашение стало возможно с первого платежа без ограничений суммы погашения.

Сохранилась возможность выбора автомобиля в течение 6 месяцев с даты получения положительного решения по кредитной заявке.

В качестве первоначального взноса по автокредиту может быть учтена сумма, определенная Фирмой по результатам оценки принимаемого в зачет бывшего в употреблении автомобиля.

Сегодня банку не требуется поручительство супруги(а), а также его согласие на залог приобретаемого автомобиля.

И как следствие всех преобразований, в марте 2012 года планируется запуск нового для Сбербанка продукта «Автокредит по 2-м документам», данная программа кредитования будет доступна всем категориям клиентов, до этого момента такими условиями предоставления кредита могли воспользоваться только клиенты участники зарплатных проектов Сбербанка.

Подать заявку на получение автокредита можно как в отделении Сбербанка, так и  непосредственно в автосалоне.
Выбирайте автомобиль своей мечты, а мы позаботимся о том, что бы вы смогли его купить!

 

Алексей Подлеснов, Заместитель
Председателя Правления ОАО «НВКбанк»:

НВКбанк принял активное участие в работе с клиентами, приобретающими транспортное средство в кредит. Доступность услуги, предоставляемой банком, достигается за счет широкого выбора возможностей для заемщика. Первоначальный взнос, который необходимо внести заемщику из собственных средств при покупке автомобиля, составляет от 0%, т.е. покупку клиент может совершить полностью за счет кредитных средств.

Прошедший 2011 год был для НВКбанка особенным: банк отметил свой 20-й юбилей. В рамках праздничных мероприятий в начале 2011 года НВКбанк провел специальную акцию: заемщики, приобретающие автомобили, получали от банка подарочную карту на 20 литров топлива.

В рамках программы государственного субсидирования автокредитов, будучи ее участником, НВКбанк активно выдавал льготные автокредиты. Как отмечают многие эксперты, именно эта государственная программа стала драйвером активного роста рынка автокредитования в 2011 г. По некоторым оценкам льготные кредиты составили в прошедшем году порядка 30% от общего объема автокредитов по стране. При этом банки и автодилеры отметили заметный рост объема такого кредитования в декабре — многие старались успеть воспользоваться государственной поддержкой до закрытия программы субсидирования. Все это позволяет оценить 2011 г. как вполне успешный. С января же 2012 г. действие этой программы завершено. Этот факт необходимо учитывать при оценке перспектив рынка автокредитования в наступившем году.

НВКбанк в течение 2011 г. улучшал условия автокредитования. Поэтапно понижались процентные ставки: сначала были понижены ставки при кредитовании с полным пакетом документов. Затем для взыскательных клиентов, которые не хотят тратить время на сбор документов для оформления кредита, НВКбанк понизил процентные ставки в рамках кредитной программы без предоставления документов, подтверждающих доходы и трудоустройство. Упрощение процедуры оформления кредита и сокращение пакета необходимых документов повышает привлекательность услуги для заемщика.

Также, что касается актуальности предложения НВКбанка своим клиентам, необходимо отметить, несомненно, один из самых широких перечень видов транспортных средств, которые подпадают под категорию автокредитования. Кроме новых и подержанных легковых автомобилей, сюда относится и коммерческий автотранспорт, а также мотоциклы, квадроциклы, маломерные суда и даже подвесные лодочные моторы, снегоходы. Такой широкий перечень предлагают далеко не все участники рынка автокредитования. А ведь для покупателя, например, маломерного судна или подвесного лодочного мотора кредитование в рамках такой программы позволяет значительно сэкономить на затратах, т.к. кредит на неотложные нужды, который зачастую предлагается в специализированных магазинах (так называемый POS-кредит, оформляемый на месте в торговой точке), на порядок дороже даже с учетом всех дополнительных затрат при автокредитовании.